En la delantera... por ahora: las aseguradoras actúan para implementar plataformas digitales de negocios

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La industria de los seguros está por delante de los bancos y las empresas del mercado de capitales en lo que respecta a la innovación tecnológica. No es algo que se escuche con frecuencia, pero de acuerdo con nuestra reciente encuesta global, es verdad.

En la encuesta, se concluyó que el 32 % de las aseguradoras han tomado medidas para crear una plataforma digital de negocios (DBP), un marco técnico que permite a las empresas integrar más fácilmente productos, socios y nuevas tecnologías de terceros para ajustar sus modelos de negocios rápidamente a fin de competir con los disruptores de la industria. Solo el 23 % de los bancos y el 19 % de las empresas de inversión han hecho lo mismo.

Si los ejecutivos de seguros saben de algo es sobre riesgo. En este momento, la participación en el mercado está en riesgo. Nuestra encuesta global destaca que las empresas de seguros han progresado poco en su lucha por competir con los disruptores, tanto las tecnologías de seguros como con los gigantes tecnológicos como Google, Amazon y Apple.

Los gigantes tecnológicos que antes actuaban fuera del espacio establecido para los seguros están ejerciendo una influencia significativa en la dirección del mercado al ofrecer a los consumidores canales digitales fáciles de usar, personalización y guía. Las aseguradoras que no toman riesgos reconocen la amenaza: el 83 % está de acuerdo en que los nuevos participantes, como Amazon, Apple y Facebook, están dando forma al mercado.

Las aseguradoras entienden que deben avanzar más con la modernización digital para mantener su posición de liderazgo dentro de un ecosistema cada vez más competitivo.

Las plataformas digitales de negocios (DBP) en el área de seguros

¿Son la clave del éxito? Una plataforma digital de negocios permite a las aseguradoras implementar nuevas tecnologías e integrarlas en los sistemas centrales existentes; estos se vuelven más ágiles y enfocados en el cliente, y, al mismo tiempo, participan en un ecosistema global.

Las DBP permiten a las aseguradoras cambiar sus modelos de negocio por completo, lo que, según nuestro estudio, era el propósito de aproximadamente la mitad de todos los encuestados. Cerca del 50 % de todos los encuestados del sector de seguros se están alejando de los modelos de negocio tradicionales integrados verticalmente que consisten en ofrecer a los clientes solo sus propios productos y servicios.

Estos nuevos modelos de negocio se caracterizan por lo siguiente:

  • Desarrollar los mejores productos y contar con el apoyo de socios para distribuir las ofertas
  • Centrarse en la experiencia del cliente al vender productos ofrecidos por otros proveedores
  • Evolucionar hacia un mercado en línea en el que se ofrezcan múltiples productos de varios proveedores
  • Crear una plataforma similar a la App Store de Apple

Sin embargo, se necesitará contar con una plataforma digital de negocios para facilitar estas transformaciones.

Para conocer algunos ejemplos de historias de éxito de DBP, considere la forma en que el enfoque directo en el consumidor de Uber, GrubHub y Airbnb revolucionó el transporte compartido, la entrega de alimentos y el alojamiento. Estos puntos de interacción entre la empresa y los consumidores definen el ecosistema digital: son intercambios interconectados mediante los cuales los usuarios pueden cumplir múltiples solicitudes en una experiencia integrada.

Las expectativas de la experiencia digital del cliente que potencian la necesidad

Una transición a una DBP permitirá a los proveedores de seguros proteger su activo más preciado: sus clientes. Sin embargo, lo que realmente impulsa el cambio para actualizar los sistemas centrales heredados no es una sorpresa: una mayor competencia, mayores expectativas de parte de los clientes y nuevas tecnologías digitales.

Los ejecutivos de seguros entienden que la dependencia cada vez mayor del público en la tecnología digital está modificando sus expectativas. Al mismo tiempo, los corredores y las aseguradoras son testigos del poder de big data, la prevalencia de los dispositivos móviles y las nuevas iniciativas que planean incluir la inteligencia artificial y la integración de cadenas de bloques.

La combinación de estos factores ha creado la urgencia de que los ejecutivos de seguros inviertan en la transición a las DBP. Más de la mitad de los encuestados prometen realizar cambios fundamentales en la forma en que abordan los negocios con sus clientes, y los sistemas heredados no logran facilitar ese tipo de transición digital.

Un camino hacia lo digital

La transformación de los sistemas heredados a un modelo digital no necesita ser percibida como un proceso complejo o desafiante. Se pueden tomar dos caminos hacia el futuro digital: el primero es interno y está orientado a la TI y el segundo implica asociarse con proveedores de tecnologías de seguros para proporcionar la tecnología centrada en el consumidor orientada a llegar al usuario final.

Según nuestro estudio, el 84 % de los encuestados acordaron que las tecnologías de seguros serán cada vez más relevantes, lo que permitirá formar estas nuevas asociaciones, y el 53 % tenía la expectativa de integrar productos de terceros en su DBP. Es momento de ver a las tecnologías de seguros como un aliado y no como el enemigo.

También hay algunas aseguradoras líderes en la industria que ilustran el impacto de las DBP y las asociaciones con tecnologías de seguros, como la asociación de Chubb con el minorista Suning, la de Progressive con Zubie y Nest con Liberty Mutual.

Las DBP facilitan la participación del cliente

Desde una perspectiva de modelo heredado, los corredores de seguros son conocidos por sus clientes por asegurar el riesgo mitigado para múltiples activos de clientes, pero los puntos de contacto del cliente son limitados. Por lo general, consisten en renovaciones de pólizas, ajustes de tarifas y, por supuesto, la catástrofe impredecible.

Las plataformas digitales de negocios permiten a las aseguradoras incrementar el número de puntos de contacto y, así, aumentar la participación del cliente al integrar ofertas innovadoras de servicio al cliente, como tecnología portátil y telemática. Algunas posibilidades incluyen:

  • Creación de aplicaciones diseñadas para facilitar una mayor participación del cliente
  • Recopilación y análisis de los datos de los clientes para mejorar la accesibilidad
  • Entrega rápida de propuestas, reclamos, procesamiento y pagos
  • Monitoreo de activos asegurados diseñados para mejorar la mitigación de riesgos
  • Rastreadores de actividad portátiles diseñados para reducir el riesgo para la salud y los costos asociados

Sin un modelo de negocio basado en un futuro digital, las aseguradoras y los corredores independientes posiblemente tendrán dificultades para seguir siendo relevantes para sus clientes existentes, y mucho más para posicionarse en pos de un crecimiento futuro.

Acerca de la encuesta

Para el estudio, NTT DATA encuestó a 471 ejecutivos senior de los sectores de banca, seguros, corretaje, gestión de patrimonio y tarjetas y pagos en los EE. UU., Reino Unido, Alemania, España, Italia y Japón a principios de 2019. Casi el 50 % de los encuestados provenían de instituciones con más de USD 10 000 millones en ingresos anuales y el 55 % de los que completaron la encuesta eran ejecutivos de nivel C.

Descargue una copia de la investigación, Digital to the Core: Transforming Financial Services and Insurance in the New World of Digital Business Platforms and Ecosystems (La esencia digital: Transformando los servicios financieros y los seguros en el nuevo mundo de plataformas y ecosistemas digitales de negocios).

Fecha de publicación: 03/10/2019

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