La solución KYC de escala empresarial agiliza la integración, ahorra costos y complace a los clientes de un gran banco europeo

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En mi publicación de blog anterior, Mejores procesos KYC para bancos en tres pasos, escribí sobre los elevados costos operativos que pagan las instituciones financieras por sus procesos KYC con gran intervención manual y sistemas fragmentados. Lo más importante de todo esto es la falta de capacidad para capturar los datos de cliente necesarios para identificar el orden de clasificación y administrar el riesgo con eficiencia o de manera efectiva.

En esta publicación de seguimiento, analicé cómo ayudamos a un banco europeo a evaluar, automatizar y apuntalar su proceso de KYC, lo que permitió mejorar las tasas de incorporación en más del 90 %.

El problema: procesos manuales y en silos, y regulaciones complejas.

Los procesos de integración y KYC de un banco europeo se habían convertido en silos bajo el control de cada línea de negocio. Los gerentes de relaciones fueron los principales responsables de completar las tareas de integración y KYC del banco como parte del proceso de adquisición de clientes, lo que implicó recopilar documentos en forma manual y llevar a cabo la correspondencia, la identificación, el análisis y la evaluación de riesgos del cliente de ubicaciones de costo elevado. El proceso no era uniforme en todas las líneas de negocios (Lines of Business, LOB), los segmentos de clientes y los productos. Además, la evaluación del riesgo dependía de la evaluación que hiciese el gerente de relaciones respecto del cliente.

En el 2018, con la regla FinCEN (Red de Ejecución de Delitos Financieros) de los EE. UU. se fortalecieron los mandatos de Diligencia Debida del Cliente (Customer Due Diligence, CDD). Esta regla exigía que las instituciones financieras indaguen en mayor profundidad en los datos de los clientes y analicen su base de clientes mediante distintas ópticas para poder clasificar su riesgo de manera efectiva. Con la nueva directiva, todo se complicó aún más para el banco. Los gerentes de relaciones y los equipos de cumplimiento se apresuraron para analizar bases de datos externas que les permitiesen verificar la información del cliente a fin de identificar el beneficiario final (Ultimate Beneficial Ownership, UBO) de las entidades corporativas y las fuentes de fondos. Estas actividades eran tediosas, demandaban mucho tiempo y, con frecuencia, eran redundantes, lo que generaba tiempos de integración más extensos y experiencias de cliente bastante deficientes.

El equipo de liderazgo del banco sabía que precisaba contar con un enfoque automatizado respecto de la integración y procesos de CDD y "Conozca a su cliente" (Know Your Customer, KYC) si quería ajustarse a los nuevos lineamientos normativos. Sin embargo, la solución también debía ser completa y uniforme en todas las LOB de la empresa en su totalidad.

El cliente invirtió en un importante Programa de Transformación contra el Lavado de Dinero que no solo ayudaría a solucionar las tareas pendientes de clientes existentes y cumplir con los requerimientos de la nueva directiva, sino también garantizar los niveles adecuados de detección y evaluación de riesgos al comienzo de toda relación con el cliente, tanto nuevos como existentes.

La solución: solución KYC segura, KYC de escala empresarial automatizada

El banco eligió a NTT DATA para diseñar, desarrollar y administrar una integración de principio a fin, y la solución KYC para entregar como servicio a todas las líneas de negocio del banco. Esto incluyó la selección e integración de los mejores componentes de socios de su clase.

El equipo de NTT DATA estaba compuesto por nuestros asesores en negocios y TI con vasta experiencia en banca, KYC, delitos financieros y seguridad, así como arquitectos de soluciones y expertos en procesos comerciales Six Sigma que trabajaban en colaboración con los equipos de negocios, cumplimiento y tecnología del banco.

En lo que respecta a la calidad de los datos, nuestro cliente lo estaba haciendo bien. El banco contaba con las piezas adecuadas en su lugar y precisaba únicamente mejoras modestas en sus datos, como completar perfiles de riesgo y hacer uso de registros externos.

A continuación, el equipo definió un nuevo modelo operativo objetivo y nuevos procesos comerciales. Juntos, logramos diseñar una plataforma KYC alojada en la nube que se ajustaba a los requisitos establecidos por las políticas de seguridad de la información del banco. Nuestro equipo utilizó la Automatización de Procesos Robóticos (Robotic Process Automation, RPA) para automatizar el proceso de compleción y calificación de riesgos en relación con la información del cliente. A partir de un formato estandarizado, los bots podían extraer la información requerida de clientes y entidades a partir de múltiples fuentes de datos, completar los campos necesarios para el desarrollo del UBO y completar la información del cliente en cuestión de segundos (y no días) para llevar a cabo las tareas requeridas de CDD y Diligencia Debida Mejorada (Enhanced Due Diligence, EDD).

Luego, el equipo aplicó un análisis avanzado para identificar y abordar los patrones que daban lugar a falsos positivos y a grandes volúmenes de tareas pendientes en cuanto a alertas, lo que afectaba el nivel de satisfacción del cliente. La inteligencia artificial (IA) permite que se utilice una variedad mucho más amplia de datos y modelos para ajustarse con mayor rapidez a los patrones de "bueno" a medida que se modifican los comportamientos a lo largo del tiempo. Así se reducen los falsos positivos sin afectar la sensibilidad respecto de los verdaderos problemas.

También trabajamos junto al cliente para definir un sólido modelo de entrega global y soporte tecnológico. De esta manera, se ofrecen operaciones de integración y KYC de la manera más eficiente y económica posible. Las actividades básicas de diligencia debida se llevaban a cabo en India, mientras que la diligencia debida mejorada tenía lugar en Europa, cerca del cliente.

Los datos –ya sea en tránsito o en reposo– se protegían a través del cifrado y los controles de acceso. El analista offshore utilizó una solución basada en VDI para garantizar el cumplimiento con los requisitos de seguridad y privacidad de los datos.

Los resultados: una integración más rápida y mejores procesos de cumplimiento y diligencia debida.

El equipo de NTT DATA se ejecutó en 18 meses y permitió que nuestro cliente cumpla con los plazos y lineamientos requeridos. Ahora, el banco cuenta con una utilidad KYC completa, flexible, segura y de escala empresarial que se entrega como un servicio eficiente para lograr una integración rápida y, al mismo tiempo, brindar soporte a la evaluación automatizada de los riesgos, la diligencia debida y la corrección de reservas de clientes existentes.

El banco ha logrado reparar las deficiencias en el cumplimiento obligatorio e informa los siguientes resultados:

  • Reducción del 40 % en los costos de integración
  • Mejora del 30 % en el ancho de banda de los gerentes de relaciones
  • Tasas STP superiores al 90 % para la integración

Más información

Obtenga más información sobre la práctica de Cumplimiento Normativo de NTT DATA, incluida nuestra solución KYC y de Integración del Cliente de principio a fin.

Fecha de publicación: 16/01/2019

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